飛單是什么？民生銀行回應(yīng)行長張穎飛單事件始末

4月18日，民生銀行回應(yīng)：日前，我行發(fā)現(xiàn)航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報(bào)案。張穎目前正在接受公安部門調(diào)查。我行已成立工作組，協(xié)助公安部門調(diào)查，力爭盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。我行航天橋支行日常業(yè)務(wù)正常開展。

民生銀行30億理財(cái)“飛單”案發(fā)始末

近期，市場傳出民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行30億元的風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)多方了解，此事牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假及銷售“飛單”兩大環(huán)節(jié)。簡而言之，是該支行管理層違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿?！跋喈?dāng)于客戶憑空套了30億的貸款出來?！币晃幻裆y行內(nèi)部人士指出，這次主要違規(guī)在于，“商票當(dāng)銀票貼”、“貸款還假票”，且金額巨大。

飛單是什么 支行行長涉案金額或約30億

黃先生表示，他是2016年4月開始購買民生銀行航天橋支行這類“轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品”的，每筆投資起點(diǎn)為300萬，至今成功購買超過10筆，已有3筆到期后返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬沒有到期。

他表示：“當(dāng)時(shí)航天橋支行行長、副行長和理財(cái)經(jīng)理都跟我們說，這款產(chǎn)品是他們千辛萬苦才從總行爭取到的，只給我們鯨鉆高球俱樂部的大客戶，保本保息。”

其實(shí)，與其說這些私銀客戶購買了理財(cái)產(chǎn)品，更準(zhǔn)確地說是他們買了別人轉(zhuǎn)讓的份額。

黃先生表示，航天橋支行工作人員當(dāng)時(shí)的解釋是，銀行有很多大客戶買了定期理財(cái)產(chǎn)品后，急需用錢，因?yàn)椴坏狡诓荒苴H回，就會(huì)犧牲一定的收益將產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓出去?！斑@樣的說法很合理，為了流動(dòng)性喪失一部分收益，又是保本理財(cái)，對(duì)我們來說又安全又劃算?！?/p>

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從投資人處獲得的一份《中國民生銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議》顯示，該協(xié)議轉(zhuǎn)讓方為自然人崔華琦，轉(zhuǎn)讓份額是300萬，轉(zhuǎn)讓標(biāo)的名稱“非凡資產(chǎn)管理保本第176期私銀款”。

該轉(zhuǎn)讓協(xié)議正是構(gòu)成此事件的關(guān)鍵。根據(jù)協(xié)議，轉(zhuǎn)讓款由“新投資者”直接打給“原投資者”的個(gè)人賬戶。轉(zhuǎn)讓協(xié)議中，除了轉(zhuǎn)讓方、受讓方分別簽字外，還蓋有“中國民生銀行航天橋支行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”的公章。至于這枚公章的真實(shí)性，目前尚未可知。

其他一些投資者購買的“原投資者”的賬戶名包括崔華琦、池會(huì)杰、王靜等，開戶行均為民生銀行航天橋支行。

一位投資人稱，為獲得投資者的信任，除產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議，該行還以付款方為甲方、收款方為乙方、民生銀行為丙方的方式，簽訂了一份《交易資金監(jiān)管協(xié)議》。約定民生銀行對(duì)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方，即收款方的賬戶進(jìn)行監(jiān)管凍結(jié)，確保該產(chǎn)品到期后本金及收益劃轉(zhuǎn)給付款方。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者接觸的多名投資者表示，鯨鉆俱樂部成員投資的金額大多為2000-3000萬元，數(shù)額高的達(dá)到6000-8000萬元，數(shù)額少的也有近1000萬尚未兌付。僅鯨鉆俱樂部的成員就有超過150人，其他投資者和涉及金額還在統(tǒng)計(jì)中，估計(jì)涉及規(guī)模約30億元。

近年來，不少銀行出現(xiàn)違法違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的“飛單”等事件，因此監(jiān)管的力度也在加大。2014年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》(也稱39號(hào)文)。

39號(hào)文明確表示，銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼，而客戶可依據(jù)該編碼在“中國理財(cái)網(wǎng)”查詢產(chǎn)品信息，未在理財(cái)系統(tǒng)登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得銷售。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢民生銀行官網(wǎng)和中國理財(cái)網(wǎng)，均未搜到投資者購買的上述理財(cái)產(chǎn)品，但有多款產(chǎn)品名稱與之類似。

在監(jiān)管部門對(duì)“飛單”的整治中，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售實(shí)行“雙錄”。黃先生等多名投資者表示，在民生航天橋支行購買“轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)，同樣有“雙錄”。銷售人員會(huì)詢問投資者，是否知道這款理財(cái)產(chǎn)品，知道其中的風(fēng)險(xiǎn)，購買者需要按要求回答知道，并對(duì)這個(gè)過程錄音、錄像。

飛單是什么 明星行長為何鋌而走險(xiǎn)?

在被告知購買的理財(cái)產(chǎn)品并不存在，這些轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品的所謂“原投資者”也屬虛構(gòu)后，鯨鉆俱樂部的投資人猜測，這些收款賬戶，或是張穎等人控制的親友的賬戶，但目前這個(gè)說法尚未得到民生銀行或公安部門證實(shí)。

值得注意的是，民生銀行航天橋支行擁有數(shù)百名私人銀行高端客戶，在業(yè)內(nèi)也屬罕見。

民生航天橋支行財(cái)富俱樂部的微信公眾號(hào)2017年4月1日發(fā)布的消息稱：“航天橋支行的私人銀行客戶數(shù)達(dá)320余人，是全國私銀客戶最多的支行。而他們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，從主管行長到理財(cái)經(jīng)理，平均年齡不到29歲。”

多名投資者反映：“航天橋支行是民生銀行的明星支行，張穎本人出生于1982年，畢業(yè)于人大金融系，此前在外資行工作，到民生工作后也是很受重視。她本人是實(shí)干型，想做出一番事業(yè)?！?/p>

為何一個(gè)明星支行的支行長會(huì)選擇鋌而走險(xiǎn)，偽造理財(cái)產(chǎn)品，把如此巨大的資金挪到銀行體系外?——這是投資人頗為不解的問題。同時(shí)，如此大額的資金最終去向何處，目前亦是謎團(tuán)。

有投資者表示：“聽說張穎投資了一個(gè)地產(chǎn)基金項(xiàng)目。”不過，截至記者發(fā)稿，這一消息并未獲得民生銀行及公安機(jī)關(guān)證實(shí)。

據(jù)投資者介紹，截至2017年4月17日上午，已經(jīng)有120多名投資者簽名登記，要求民生銀行按期兌付理財(cái)產(chǎn)品，并查處違法違規(guī)行為。

投資者們在給監(jiān)管部門的一份“緊急情況反映材料”中表示，2016-2017年期間，“我們通過民生銀行航天橋支行行長、副行長、理財(cái)經(jīng)理強(qiáng)力推薦，在柜臺(tái)內(nèi)購買的‘非凡資產(chǎn)管理保本理財(cái)產(chǎn)品’，并有一些購買文件為證?！?/p>

投資者認(rèn)為，這些文件是由民生銀行出具并加蓋公章的，因此民生銀行有義務(wù)兌付本金及收益。